Структурные подразделения кредитных организаций

В соответствии с Разделом II Инструкции ЦБ РФ № 135-И структурные подразделения кредитной организации могут быть внешними и внутренними. К внешним подразделениям относятся филиалы и представительства. К внутренним – дополнительный офис, операционный офис, кредитно-кассовый офис, операционная касса вне кассового узла, и т.д.

Филиал кредитной организации – это ее обособленное структурное подразделение, расположенное вне места нахождения головной кредитной организации и выполняющее все ее функции или их часть. Филиал кредитной организации может выполнять банковские операции от ее имени.

Представительство кредитной организации представляет интересы кредитной организации и осуществляет их защиту. Представительство кредитной организации не вправе осуществлять банковские операции. Кредитная организация (филиал кредитной организации) вправе открывать внутренние структурные подразделения.

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале), с некоторыми изъятиями.

Например, операционный офис, находящийся вне пределов территории, подведомственной ТУ ЦБ РФ, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, не вправе:

• осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
• предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
• получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций и др.

Кредитно-кассовый офис в установленном Банком России порядке вправе осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц, осуществлять прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета, а также отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной ТУ ЦБ РФ, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

(Демидов М.В., Скуратова И.Н. Банковское право, РИО ЧКИ РУК)